Uma folha de cálculo do orçamento no Microsoft Excel facilita a visualização dos padrões de gastos e cria uma base clara para o planeamento. Objetivos diferentes precisam de layouts diferentes, portanto, gastos diários, pagamentos de empréstimos, eventos pontuais, economias em viagens e custos mensais domésticos precisam de sua própria estrutura.
Saiba como criar cinco folhas de cálculo de orçamento, cada uma criada em torno de um método de orçamentação adequado ao objetivo. Reveja os elementos a adicionar, como criar o esquema e exemplos para Copilot no Excel que pode criar rascunhos de uma estrutura para rever e personalizar. Abrir uma folha de cálculo no Microsoft Excel para acompanhar e modificar os exemplos para corresponder a um objetivo de orçamentação.
Criar uma folha de cálculo de orçamento diário
O acompanhamento diário adequa-se a qualquer pessoa cujos gastos mudam de semana para semana, como um agregado familiar em horário variável ou rendimento freelance. Os custos de registro quando ocorrem mostram para onde o dinheiro está indo na primeira semana, o que deixa tempo para ajustar antes que o mês termine.
O método por trás disso é o orçamento 50/30/20, que divide a renda em três partes. Metade cobre necessidades como aluguel, mantimentos, transporte e pagamentos mínimos de dívidas. Trinta por cento cobre desejos, como jantar fora, assinaturas ou hobbies. Vinte por cento vão para poupanças ou reembolsos adicionais. Cada entrada em um log diário fica em um desses três compartilhamentos, portanto, uma única linha registra o custo e sua categoria.
O que adicionar a um planeador de orçamento diário
Entradas de renda diárias, de modo que os ganhos irregulares estão ao lado do pagamento regular
Um registo de despesas com uma coluna de categoria para cada entrada
Grupos: necessidades, desejos e poupanças mapeados para essas categorias
Um saldo corrente diário que transita automaticamente
Subtotais semanais que identificam períodos de gastos pesados
Um resumo mensal que compara as despesas com a divisão de 30/50/20
Percentagem de rendimento atribuída a cada grupo
Crie um planeador de orçamento diário no Excel
Formate o registo de despesas como uma tabela para que novas linhas apliquem fórmulas existentes sem configuração adicional. Agrupe gastos com a função SOMA.SE, para que cada categoria alimente o seu grupo e, em seguida, adicione uma coluna de saldo operacional que soma o montante líquido do dia ao total anterior. A formatação condicional pode realçar o total de um grupo quando ultrapassa o seu objetivo, o que faz com que os gastos em excesso sejam mais fáceis de detetar no dia em que ocorrem. O Copilot pode elaborar a mesma estrutura a partir de um pedido, pelo que pode utilizar o resultado como uma primeira versão para rever antes de existirem números reais.
Configurar uma folha de cálculo de orçamento de empréstimo
Uma planilha de empréstimo acompanha o valor pago para cada dívida e mostra o efeito de pagar mais do que o mínimo. Normalmente, pagar um valor extra reduz o linha do tempo, embora a diferença exata dependa do saldo, da taxa de juro e das condições de reembolso. A folha torna essa diferença visível antes do pagamento prosseguir.
O reembolso enquadra-se perfeitamente no orçamento de base zero. Atribua cada dólar de renda a uma categoria antes do mês começar, para que cada valor tenha uma finalidade. Tudo o que sobrar após as contas vai para uma categoria escolhida, como poupança ou um reembolso adicional da dívida.
O que adicionar a um planejador de orçamento de empréstimo
Saldo inicial de cada empréstimo
Taxa de juro e frequência de pagamento
Montante mínimo de pagamento
Uma coluna separada para pagamentos adicionais
Datas de vencimento do pagamento
Saldo restante após cada pagamento
Total de juros pagos até à data
Data limite de pagamento
Criar um planeador orçamental de empréstimo no Excel
Atribuir a cada período de pagamento a sua própria linha. Subtraia o pagamento do saldo, adicione os juros cobrados para esse período e carregue o resultado para a linha seguinte. Em seguida, um gráfico de linhas na coluna do saldo mostra a redução da dívida ao longo do tempo, que é a forma mais rápida de ver o progresso.
Para um empréstimo automóvel, a Os modelos de calculadoras oferecem uma estrutura pronta a adaptar e, para um crédito à habitação, o Os modelos de calculadora de hipotecas fazem o mesmo. O O gerador de fórmulas do Excel é um bom ponto de partida para as fórmulas juros e equilíbrio para iniciantes. O Copilot também pode ajudar a criar as mesmas linhas de reembolso a partir de um saldo, uma taxa e um montante de pagamento.
Criar uma folha de cálculo de orçamento para eventos especiais no Excel
Uma planilha de orçamento do evento controla os custos únicos para um casamento, aniversário marcante, chá de bebê, formatura, reunião ou arrecadação de fundos. Esses eventos compartilham um padrão, pois os custos vêm como pagamentos únicos em intervalos diferentes e os depósitos podem ser devidos meses antes do evento. As estimativas de custos também podem mudar entre a primeira cotação e a fatura final.
O orçamento de contingência absorve essas alterações. Uma pequena parte do total fica à parte desde o início e conta como já gasta, pelo que um custo final acima da estimativa é deduzido dessa percentagem em vez do orçamento global.
Um orçamento de casamento mostra o padrão claramente, com os vendedores geralmente cobrindo local e serviço de bufê, trajes, fotografia e videografia, flores e decorações, música, taxas de cerimônia, papelaria e transporte. O número de hóspedes conduz a várias dessas linhas, de modo que o custo por hóspede pertence ao total onde ambos ficam visíveis.
O que adicionar a um planejador de orçamento de evento especial
Orçamento total do evento como montante máximo
Categorias de fornecedores ou fornecedores
Custo estimado em relação ao custo real de cada linha
Caução paga e saldo em dívida
Prazos de pagamento para cada fornecedor
Número de convidados a alimentar as linhas por hóspede
Fundo de contingência detido em percentagem do total
Criar uma folha de cálculo de orçamento para eventos especiais no Excel
Adicione uma coluna que subtraia a estimativa do custo real e, em seguida, adicione uma segunda que mostre quanto do orçamento que cada fornecedor usou. A formatação condicional na coluna data-limite pode sinalizar tudo o que tiver para ser entregue nas próximas duas semanas. Quando o evento terminar, um gráfico circular detalha a parte total de cada categoria utilizada e fornece um ponto de referência durante o planeamento do evento seguinte.
Para um tipo de evento desconhecido, o Copilot pode sugerir as categorias de fornecedor antes de chegar a primeira cotação e, em seguida, o contrato do local confirma quais delas se aplicam.
Iniciar uma folha de cálculo de orçamento de viagem
A A planilha de orçamento de viagem lida com dois trabalhos, economizando um valor alvo nos meses antes da partida e rastreando os gastos em relação a esse valor quando a viagem começa. Uma viagem longa precisa de mais detalhes do que um fim de semana fora, embora a mesma estrutura se aplique a ambos, com reservas e custos diários em folhas separadas, para que ambos os totais permaneçam fáceis de ler.
A fase de poupança utiliza fundos de afundamento, onde a meta dividida pelo número de meses antes da partida dá uma contribuição mensal. Essa contribuição passa a constar do orçamento como uma rubrica fixa, tal como uma fatura normal.
O que adicionar a um planeador de orçamento de viagem
Objetivo de poupança e data de partida
Contribuição mensal necessária para atingir o objetivo
Custos de transporte, incluindo ligações e transferências
Custos de alojamento por noite ou estadia
Um subsídio diário para alimentação e transportes locais
Atividades, excursões e taxas de entrada
Seguro de viagem e custos de visto
Uma memória intermédia de emergência separada
Planeado em relação às despesas reais para cada categoria
Criar um planeador de orçamento de viagens no Excel
Crie uma linha para o objetivo de poupança e uma linha para contribuições até agora e, em seguida, calcule o intervalo e os meses restantes antes da partida. Utilize a seringa Criador de gráficos como ponto de partida para fazer um gráfico comparando contribuições com a meta de economia e, em seguida, marcar os rótulos e dados de origem. Durante a viagem, os gastos de cada dia vão contra a mesada em uma segunda folha, o que mantém o total atual e os números da reserva inalterados.
Utilize o Copilot para ajudar a estimar os custos diários de um destino e calcular um contributo mensal a partir de um objetivo e de uma data, tratando esses valores de custos como estimativas até os preços atuais os confirmarem.
Organizar um planeador de orçamento familiar mensal
Um planejador mensal doméstico cobre a renda e os custos que se repetem todos os meses, como aluguel ou hipoteca, serviços públicos, mantimentos, seguros, transporte, assinaturas e manutenção. Alguns custos não se repetem com frequência, como a renovação anual de um seguro ou uma taxa de serviço trimestral, e reservar uma parte mensal mantém a soma total pronta.
O método aqui é o orçamento mensal de fluxo de caixa, que subtrai as despesas do mês da renda do mês. Um resultado de zero ou mais significa que o rendimento cobre as despesas planeadas. A renda chega a cada duas semanas, em vez de alterações mensais quais contas caem em qual período, portanto, ordenar as despesas pela data de vencimento mantém o tempo claro. Em uma casa compartilhada, adicione uma coluna para quem paga o quê, o que mantém uma divisão desigual clara quando uma pessoa cobre o aluguel e outra cobre mantimentos e serviços públicos.
O que adicionar a um planeador de orçamento familiar mensal
Rendimentos por fonte, incluindo rendimentos irregulares
Despesas fixas com suas datas de vencimento
Despesas variáveis, como mantimentos e combustível
Custos anuais e trimestrais irregulares, divididos em doze meses
Metas de economia listadas antes dos gastos discricionários
Uma coluna mostrando quem paga cada despesa
Planejado em relação aos valores reais por categoria
Comparação mês a mês com as tendências da superfície
Um buffer para contas inesperadas
Criar uma planilha de orçamento doméstico mensal no Excel
Subtotalize cada grupo e mantenha a receita total, as despesas totais e a diferença na parte superior da planilha, onde eles permanecem à vista. Copie o mês em doze colunas para criar o ano inteiro. Salve o arquivo no OneDrive para que um parceiro ou colega de casa abra a mesma pasta de trabalho e ambos vejam os mesmos totais.
Para obter uma versão pronta dessa estrutura, o O Planejador de Orçamento Doméstico define as categorias recorrentes. O Copilot pode sugerir agrupamentos de categorias no layout de doze meses, fornecendo uma estrutura de rascunho para revisão e ajuste.
Por exemplo, um orçamento criado do zero geralmente começa com cinco ou seis categorias óbvias, como aluguel, mantimentos e serviços públicos. Pedir ao Copilot para examinar o que está faltando pode expandir a mesma planilha para cobrir renovações de seguro, assinaturas, reservas de manutenção e custos sazonais. A resposta sugerida As ferramentas de visualização de dados com IA podem ajudar a transformar os totais de categoria em um gráfico para um resumo visual.
Cada uma dessas cinco planilhas começa da mesma maneira, com uma planilha vazia e um objetivo claro. Aberto Microsoft Excel, escolha o orçamento necessário e crie a primeira versão hoje. O Copilot pode ajudar a redigir as categorias e fórmulas, e o A coleção de modelos de finanças pessoais tem mais layouts prontos para adaptação.
Para saber mais sobre como criar planilhas com IA, leia cinco maneiras de criar e analisar uma planilha do Excel com IA.
Perguntas frequentes
- Como criar um modelo de planejador de orçamento no Excel?
Abra o Excel e comece a partir de uma planilha em branco ou de um modelo de orçamento existente. Adicione categorias de receita e despesa como linhas e, depois, adicione fórmulas para os subtotais e para a diferença entre a receita e os gastos. Salve a planilha pronta como um modelo pessoal para reutilizar nos próximos meses.
- Qual método de orçamento se adapta à renda irregular?
O orçamento base zero é uma boa opção para renda variável, porque o dinheiro é alocado depois de cada pagamento recebido, em vez de ser estimado com antecedência. Fundos de amortização funcionam junto com ele, distribuindo custos grandes ou sazonais ao longo dos meses em que a renda é maior. Ambos aparecem nas seções acima, sobre pagamento de empréstimos e poupança para viagens.
- Como o Copilot no Excel pode ajudar a criar um planejador de orçamento?
O Copilot no Excel pode criar rascunhos de categorias de despesas, sugerir as fórmulas por trás dos totais e saldos e resumir os gastos como ponto de partida para análise. Ele também pode identificar itens que faltam em uma planilha existente. Cada sugestão chega como um rascunho para você verificar, então os números continuam com a pessoa que está montando o orçamento.
- Como compartilhar um planejador de orçamento criado no Excel?
Salve a pasta de trabalho no OneDrive ou no SharePoint e, depois, compartilhe um link com permissão de exibição ou edição. Depois, todos abrem o mesmo arquivo, o que mantém os totais consistentes em toda a casa. Para ter um instantâneo fixo, baixe uma cópia como arquivo .xlsx ou exporte-o como PDF.
